OFERTA
Na Reparação ou Substituição do vidro da sua viatura, receba uma Caixa de Ferramentas!
O que é a franquia de seguro automóvel e como funciona?
Ao contratar um seguro automóvel, um dos pontos mais importantes a perceber é a franquia. Em termos simples, a franquia é a parte do prejuízo que fica a seu cargo quando aciona determinadas coberturas do seguro.
Isto significa que, em caso de sinistro, a seguradora não paga necessariamente a totalidade do valor da reparação: uma parte pode ser suportada por si, consoante o valor e o tipo de franquia definido na apólice.
Franquia: o que é e como funciona
A franquia de seguro automóvel refere-se à parte do prejuízo que o segurado é responsável por arcar em caso de sinistro (acidente). Por outras palavras, a seguradora só paga prejuízos a partir de determinado valor e, o montante que ficar abaixo do valor da franquia, deve ser pago pelo cliente.
A franquia é, assim, uma forma de compartilhar o risco entre o segurado e a seguradora. Ao ter uma franquia na sua apólice, o segurado concorda em assumir uma parte do prejuízo como forma de incentivo à adoção de uma condução responsável e medidas preventivas contra sinistros.
A franquia pode ter várias modalidades de pagamento e funcionamento. Pode funcionar através de um valor fixo ou de uma percentagem do valor do bem segurado, ou do dano a reparar.
Tipos de franquias e como funcionam
Existem dois tipos de franquias de seguro automóvel, cada uma com suas características específicas. Compreender as nuances de cada tipo de franquia é essencial para tomar uma decisão informada ao contratar um seguro automóvel.
Franquia de valor fixo
Aqui, é estipulado um valor fixo, a partir do qual a seguradora comparticipa com as despesas resultantes do sinistro. Até esse valor, cabe ao tomador do seguro assumir a despesa.
- Exemplo prático: contratou uma franquia do seguro automóvel fixa de 1.000 euros e teve um sinistro cujos danos causados são de 3.000 euros. Neste caso, fica a seu cargo os 1.000 euros e a seguradora terá de contribuir com a quantia em falta para perfazer o total da despesa, no caso, 2.000 euros.
Franquia de valor percentual
Nestes casos, a franquia corresponde a uma percentagem do valor do carro. Esta opção pode ser benéfica, pois tem a vantagem de ir reduzindo ao longo dos anos, à medida que o valor do veículo é atualizado.
- Exemplo prático: se contratou uma franquia de valor percentual de 2% e o carro está seguro por 10.000 euros, numa despesa de 2.000 euros cabe-lhe o pagamento de 200 euros. À seguradora cabe o restante valor, para perfazer o total dos danos: 1.800 euros.
Tipos de franquias e como funcionam
Existem dois tipos de franquias de seguro automóvel, cada uma com suas características específicas. Compreender as nuances de cada tipo de franquia é essencial para tomar uma decisão informada ao contratar um seguro automóvel.
Franquia de valor fixo
Neste caso, a franquia corresponde a um montante definido na apólice.
Exemplo prático: se tiver uma franquia de 500 euros e os danos forem de 1.500 euros, paga 500 euros e a seguradora suporta os restantes 1.000 euros.
Franquia de valor percentual
Aqui, a franquia corresponde a uma percentagem definida no contrato, normalmente calculada com base no valor seguro do veículo.
Exemplo prático: se tiver uma franquia de 2% e o veículo estiver seguro por 10.000 euros, a franquia será de 200 euros. Se os danos forem de 2.000 euros, paga 200 euros e a seguradora suporta os restantes 1.800 euros.
Como a franquia afeta o preço do seguro?
Regra geral, quanto maior for a franquia, mais baixo tende a ser o prémio do seguro. Isto acontece porque o segurado assume uma parte maior do risco.
Por outro lado, uma franquia mais baixa costuma significar um seguro mais caro, mas reduz o valor que terá de pagar do seu bolso se houver um sinistro.
Ou seja:
- Franquia mais alta = seguro normalmente mais barato;
- Franquia mais baixa = seguro normalmente mais caro.
A escolha deve ser feita com base no seu orçamento, no valor do carro e na sua capacidade para suportar um custo inesperado.
Quando a franquia se aplica?
A franquia aplica-se normalmente quando aciona coberturas em que existe partilha de custos com a seguradora, como acontece em muitas situações de danos próprios.
Pode aplicar-se, por exemplo, em cenários previstos na apólice como:
- Choque, colisão ou capotamento;
- Determinados danos no próprio veículo;
- Outras coberturas contratadas com franquia associada.
E quando a franquia pode não se aplicar?
A franquia aplica-se normalmente quando aciona coberturas em que existe partilha de custos com a seguradora, como acontece em muitas situações de danos próprios.
Pode aplicar-se, por exemplo, em cenários previstos na apólice como:
- Choque, colisão ou capotamento;
- Determinados danos no próprio veículo;
- Outras coberturas contratadas com franquia associada.
Quando não compensa acionar o seguro?
Há casos em que participar o sinistro pode simplesmente não compensar.
Exemplo prático: se o dano for de 400 euros e a franquia for de 500 euros, não vale a pena acionar o seguro, porque a seguradora não irá pagar esse valor. Nesse caso, o custo fica totalmente do seu lado.
É precisamente por isso que perceber bem a franquia ajuda a tomar decisões mais informadas no momento em que surge o problema.
Como posso saber qual é a minha franquia?
A forma mais simples é consultar a apólice de seguro, onde deverá constar o valor da franquia e a forma como esta se aplica.
Se continuar com dúvidas, pode:
- Contactar diretamente a seguradora
- Pedir ajuda ao corretor de seguros, se tiver contratado através de um
- Consultar a área de cliente da seguradora, caso exista.
Qual o melhor tipo de franquia para o seu caso?
Não existe uma resposta igual para toda a gente. A melhor franquia depende da sua realidade.
Uma franquia mais alta pode fazer sentido se:
- Quer pagar menos pelo seguro;
- Usa pouco o carro;
- Tem capacidade financeira para suportar uma parte maior do prejuízo.
Uma franquia mais baixa pode ser mais indicada se:
- Prefere maior previsibilidade em caso de sinistro;
- Utiliza o carro com frequência;
- Não quer correr o risco de ter um encargo elevado inesperado.
No fundo, a melhor escolha é a que equilibra o preço do seguro com o nível de risco que está disposto a assumir.
Dicas para contratar o seguro com a melhor franquia
Ao escolher um seguro automóvel, é essencial considerar não apenas as coberturas, mas também a franquia. A franquia adequada pode fazer toda a diferença na sua experiência como segurado.
Avalie as suas necessidades e riscos
Antes de escolher, tenha em conta fatores como o valor do carro, a frequência de uso, o histórico de sinistros e a sua capacidade financeira.
Compare diferentes seguradoras
Não se limite a uma única proposta. Compare opções de cobertura, valor da franquia e preço final do seguro.
Leia atentamente as condições contratuais
Verifique em que situações a franquia se aplica, se existem exclusões e se há diferenças entre coberturas.
Procure referências e avaliações
Pode ser útil perceber como funciona o apoio ao cliente e a gestão de sinistros de cada seguradora.
Consulte um corretor de seguros
Um profissional pode ajudar a perceber que tipo de franquia faz mais sentido para o seu caso.
Ao entender melhor o conceito de franquia de seguro automóvel, estará mais preparado para avaliar e comparar diferentes opções de seguro, assim como tomar decisões mais informadas sobre qual franquia é mais adequada às suas necessidades e circunstâncias específicas.
A franquia aplica-se sempre?
Não. Depende do tipo de cobertura acionada e das condições da apólice.